Mutuelle santé collective sur mesure : comparateur et devis

Vous souhaitez souscrire une mutuelle santé collective sur-mesure pour le compte de vos salariés ? Voici ce qu’il faut savoir.

Il existe des mutuelles santé d’entreprise modulables associées à des garanties à la carte. Ce type de contrat permet à chaque collaborateur de profiter d’une couverture adaptée à ses besoins. Tous les détails.

Quelques rappels sur la mutuelle santé d’entreprise

La mutuelle santé d’entreprise est un contrat collectif issu de la loi de sécurisation de l’emploi du 14 juin 2013. Le texte impose aux employeurs de droit privé, TPE/PME, indépendants ou professions libérales, de souscrire à cette couverture santé.

Depuis le 1^er janvier 2016, la complémentaire santé collective est donc obligatoire en entreprise. Cette mesure profite à tous, aux employeurs comme aux salariés.

D’un côté, les chefs d’entreprise voient leurs contributions patronales exonérées de charges sociales et peuvent déduire les cotisations du bénéfice imposable.

De l’autre, les salariés bénéficient de garanties plus étendues que dans le cadre d’un contrat individuel pour des cotisations moins élevées car négociées collectivement. Les cotisations sont financées à hauteur de 50 % minimum par l’employeur, le reste étant généralement déduit du salaire imposable. Autre avantage pour les salariés : la mutuelle d’entreprise prend souvent en charge les dépenses des ayants droit ce qui est synonyme d’une baisse du budget mensuel du foyer et d’une simplification des démarches de santé.

Quelles sont les garanties de la mutuelle santé collective ?

La loi de sécurisation de l’emploi décrit le contenu des dépenses prises en charge totalement ou partiellement par la mutuelle santé collective. Le panier de soins minimum comporte :

• Le remboursement de l’intégralité du ticket modérateur sur les consultations, actes et prestations remboursables par l’Assurance maladie à l’exception des médicaments remboursés à hauteur de 35 % ou 15 % par l’Assurance maladie et des cures thermales ;
• La prise en charge du forfait journalier hospitalier : il correspond aux frais d’hébergement (chambre et repas) dans les établissements hospitaliers. En 2021, il s’établit à 20 euros en hôpital ou clinique privée conventionnée, à 15 euros en psychiatrie ;
• Le remboursement des soins dentaires à hauteur d’au moins 125 % du tarif de base ;
• Le remboursement des frais d’optique : avec un forfait minimum de 100 euros pour des verres simples et la monture, de 150 euros pour la combinaison d’un verre simple et d’un verre complexe et la monture, de 200 euros pour des verres complexes et la monture.

Le respect du panier de soins est une obligation légale. Toutefois, les conventions collectives peuvent prévoir des garanties supérieures.

Comment souscrire une mutuelle santé collective sur-mesure ?

Si vous souhaitez faire profiter à vos salariés d’une mutuelle santé d’entreprise sur-mesure, vous devrez prêter attention aux éléments suivants :

Les niveaux de couverture proposés

L’employeur a l’obligation de proposer une mutuelle santé d’entreprise à ses salariés. Cependant, il garde la possibilité de distinguer la couverture par catégories de salariés. La réglementation permet ainsi de différencier les cadres et les non-cadres.

Grâce à cette distinction, les salariés pourront, selon leur statut, bénéficier de garanties santé différentes, d’une répartition différente de la cotisation entre employeur et salarié, de types de tarification différents ou encore de dispenses d’adhésion différentes. Il est plus prudent d’étudier ces possibilités avec l’aide d’un professionnel.

Les renforts optionnels

Comme évoqué précédemment, rien n’empêche l’employeur d’adhérer à des garanties optionnelles, notamment dans le cadre de la souscription d’une mutuelle santé collective sur-mesure.

Certains assureurs proposent par exemple un service d’assistance santé étendu aux proches de l’assuré en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation temporaire, de déplacement professionnel. Il est souvent possible de bénéficier de l’accès au réseau de partenaires de l’assureur permettent d’obtenir une réduction du reste à charge et d’avantages spécifiques pour les soins d’optique et dentaires essentiellement. Enfin, quelques assureurs prévoient la prise en charge des frais liés à la prévention (actes de prévention dentaire, pratique d’une activité sportive prescrite, consultations chez un diététicien ou psychologue…).

Opter pour une couverture santé adaptée aux besoins des salariés valorisera l’image de votre entreprise. C’est également un moyen de motiver et de fidéliser vos collaborateurs.

La possible affiliation des ayants droit

La majorité des mutuelles santé collectives considèrent le conjoint, pacsé ou concubin ainsi que ses enfants comme ayants droit même s’il dispose de sa propre couverture santé. Certains contrats acceptent aussi de couvrir les ascendants à la charge totale de l’assuré. Il revient à l’employeur de vérifier si ces possibilités sont prévues par le contrat.

Le tarif

Plusieurs critères peuvent faire varier le coût d’une mutuelle santé collective sur-mesure : les garanties complémentaires ou renforcées souscrites, la prise en charge des frais d’hospitalisation et des dépassements d’honoraires, les services optionnels souscrits. En plus de la formule choisie, le coût diffère selon les caractéristiques de l’entreprise (secteur d’activité, taille, montant du chiffre d’affaires, moyenne d’âge de l’effectif…).

Le tarif moyen d’une complémentaire santé collective se situe entre 7 et 150 euros par mois et par salarié. Une fourchette très large qui montre à quel point le prix est variable.

Comment comparer efficacement les offres de mutuelle santé d’entreprise ?

Le meilleur moyen d’obtenir une mutuelle santé d’entreprise 100 % personnalisée est d’utiliser un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Cet outil, simple d’utilisation, trie les offres proposées par les assureurs à votre place en tenant compte des critères renseignés dans un formulaire. Cette opération permet de gagner un temps précieux et de réaliser des économies.

Si vous préférez bénéficier d’un accompagnement et de conseils personnalisés, vous pouvez faire appel à un courtier expérimenté. Ce professionnel, après avoir pris connaissance des caractéristiques de votre entreprise et des profils de vos salariés vous orientera vers l’offre la plus adaptée. Concrètement, passer par cet intermédiaire ne vous engage à rien puisqu’il n’est rémunéré qu’après la souscription. Vous avez donc tout intérêt à solliciter ses services.

N’hésitez plus, faites plusieurs demandes de devis de mutuelle santé collective sur-mesure pour obtenir un aperçu des tarifs proposés par les assureurs.