Quelle est l'assurance homme clé la moins chère en 2024 ?

La disparition brutale d’une personne essentielle au bon fonctionnement de l’entreprise peut entraîner une désorganisation voire même sa faillite.

L’assurance homme clé permet d’assurer la continuité de l’activité en cas d’indisponibilité temporaire ou définitive d’une personne indispensable dans l’entreprise. Comment trouver le contrat le moins cher en 2024 ? Toutes les réponses et explications.

A quoi sert l’assurance homme clé ?

Avant toute chose, il faut rappeler qu’une personne clé est un maillon indispensable à la bonne marche de l’activité. Son rôle dans l’entreprise est déterminant par son savoir-faire unique, le chiffre d’affaires qu’elle génère ou bien son réseau.

L’absence temporaire ou définitive de la personne clé (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente totale, incapacité totale de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident…) peut entraîner un manque à gagner, une désorganisation de l’activité, une perte de notoriété pour l’entreprise. Pour limiter ces risques, il existe un contrat appelé assurance homme clé. Celui-ci peut être souscrit par la société sur la tête d’une personne nommément désignée.

Pour résumer, grâce au contrat d’assurance homme clé, l’entreprise qui perd momentanément ou définitivement une personne essentielle à la poursuite de ses activités reçoit un capital couvrant la perte de chiffre d’affaires et permettant de compenser une perte de savoir-faire ou de prendre en charge les frais de réorganisation. Toutes les entreprises, quelle que soit leur forme juridique, peuvent avoir un intérêt à souscrire à ce contrat.

Les garanties de l’assurance homme clé

Les contrats d’assurance homme clé proposent généralement trois types de garantie :

• Des indemnités journalières visant à faire face à l’absence temporaire de l’homme clé : celles-ci sont principalement utilisées pour couvrir les charges fixes ;
• Un capital versé en cas d’invalidité de l’homme clé ;
• Un capital versé en cas de décès de l’homme clé.
• Le montant du capital à assurer ;
• La perte de chiffre d’affaires liée à la disparition de l’homme clé ;
• Les frais de remplacement de la personne clé ;
• L’âge et l’état de santé de l’homme clé ;
• Les garanties choisies.

Le montant des garanties est déterminé lors de la souscription du contrat et tient compte de plusieurs éléments comme le chiffre d’affaires de la société, le montant réel des charges fixes, le coût d’un remplaçant.

Le fonctionnement de l’assurance homme clé

Dans le cadre de la souscription d’une assurance homme clé, l’entreprise est à la fois souscriptrice et bénéficiaire du contrat.

Pour contracter cette assurance, la personne clé doit se plier à des formalités médicales (questionnaire de santé ou examens médicaux approfondis). En fonction de l’état de santé du futur assuré, la compagnie d’assurance peut faire une proposition, accepter le risque avec des garanties réduites ou une surprime, ou bien refuser la demande d’assurance. Pour éviter un éventuel refus de la part de l’assureur, certaines entreprises sont tentées de faire une fausse déclaration. Il faut savoir que cela peut entraîner des sanctions : une réduction de garanties ou la nullité du contrat.

Si l’assureur donne suite à la demande formulée par l’entreprise, il sera nécessaire de déterminer les montants assurés. Cette étape implique souvent une aide extérieure comme un expert-comptable ou un conseiller spécialisé car elle repose sur une étude de la contribution de l’homme clé à la richesse de l’entreprise.

Enfin, l’entreprise peut résilier son contrat d’assurance homme clé à chaque date anniversaire. La résiliation peut être demandée par l’assureur en cas de cessation d’activité professionnelle ou de départ à la retraite de l’homme clé, de non-paiement des cotisations par l’entreprise souscriptrice. De même, si le risque assuré évolue en cours de contrat, l’assureur est en droit de proposer une nouvelle prime ou de mettre fin au contrat.

Quel est le coût d’une assurance homme clé ?

Le coût de l’assurance homme clé est déterminé lors de la souscription du contrat en fonction de plusieurs critères dont :

Pour avoir un aperçu du coût de votre assurance homme clé en 2024, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne.

Le Top 3 des contrats d’assurance homme clé les moins chers en 2024

Voici le classement des 3 meilleures assurances homme clé en 2024 :

1 - L’assurance homme clé April

April propose un contrat d’assurance homme clé avec combinaison standard ou combinaison renforcée selon les besoins de l’entreprise. L’assureur n’impose pas d’exclusion des pathologies psy ou liées au dos et couvre à la fois les déplacements professionnels à l’étranger et les sports amateurs. Le prix atteint 123 euros pour un homme clé de 30 ans, 425 euros pour un homme clé de 45 ans.

2 - L’assurance homme clé Allianz

Plusieurs raisons peuvent vous inciter à opter pour le contrat d’assurance homme clé Allianz : un arrêt de travail indemnisé dès le 31^ème jour ; une fiscalité attractive ; l’accès à un panier de services à domicile ; un accompagnement psychologique ; une protection juridique en cas de décès. Côté tarifs, il faut compter 177 euros pour assurer un homme clé âgé de 30 ans, 415 euros pour un homme clé de 45 ans.

3 - L’assurance homme clé Groupama

Les avantages offerts par l’assurance homme clé Groupama sont nombreux : une protection sur-mesure en cas de perte totale et irréversible d’autonomie, d’incapacité, d’invalidité ou de décès ; un tarif adapté au profil de l’homme clé ; une fiscalité avantageuse. Pour assurer un homme clé de 30 ans, comptez environ 326 euros. Le tarif grimpe à 762 euros pour un homme clé âgé de 45 ans.

Pour bien choisir votre assurance homme clé, pensez à faire le point sur : les risques couverts, la limite d’âge imposée, les délais de carence, le type d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire), le montant de la franchise, les garanties optionnelles, les services d’assistance proposés. Si besoin, n’hésitez pas à demander l’aide d’un professionnel pour mettre en concurrence les assureurs et bénéficier de l’assurance homme clé la moins chère en 2024. Cela vous fera gagner du temps et réaliser des économies.